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命运多舛的长江财险:两封监管函 8年亏3.4亿

2020-01-16 09:27:01 分类:保险知识    

  银保监会公布2019年第二张罚单

  罚:长江财险(30万)

  因:湖北分公司副总经理,不具高管资格,履职长达6个月以上

  该违法行为具有主观故意性丨此次罚单有两点需要注意

  一是,这好像是银保监会首次因为省级分公司高管违规任命,处罚保险公司。

  之前虽也对安心、浙商做出过聘任不具有任职资格人员的处罚,但都是总公司高管,而此次是湖北省分公司的副总经理~

  且在处罚中,明确强调赵金元从未取得过省级分公司副总经理及同级职务任职资格,并为此多次申报高管考试,监管部门多次通知公司组织赵金元参加考试但其均缺考,履职持续时间长达6个月以上,具有主观故意性,危害后果严重,应予从重处罚。

  这是否意味着监管下沉加严?

  二是,这已经是第二次长江财险因为高管任命被监管点名了!(上次是总经理任命被否决)

  曾以为风光无限,却未料命运多舛

  长江财险,两封监管函,8年亏3.4亿,总经理难产,第一大股东易主

  长江财险2011年11月获批开业,成立初期被视为地方政府、大型企业联手进军金融市场的重大举措,填补了湖北省法人财产保险机构的空白。

  原是乘着地方型险企东风,依托国资股东背景,准备大展宏图的长江财险。

  开业8年,却未能凸显股东方带来的优势,发展平平且经营不畅,现又被股东转手。近两年可谓是“问题缠身”~

  经营举步维艰

  8年发展,5家省级分公司,规模7亿,累计亏损3.4亿~

  长江财险,经过8年发展,保费规模仍旧在7亿元左右徘徊,排名财险公司第56位。

  地方优势不足,其他省分难起~

  作为湖北省的地方险企,湖北分公司的保费却常年止步不前,2016年达到7亿元后,近两年下降到5亿元左右。

  在湖北省财险公司中排名第9,份额仅占1.3%。与其他地方型险企相比,在注册地并没有任何优势,也未能站稳脚跟~

  成立8年,目前仅有5家省级分公司。

  而湖北分公司所占份额高达70%,除了山东分公司保费能到亿元外,其他公司仅有千万保费收入,且多数负增长~

  而当初预想的三年打平,四年盈利的目标,也变成了累计亏损3.4亿元。其中,2017年亏损1.1亿元,2018年亏损1.94亿元。

  2018年的经营情况也不乐观~

  保费收入7.28亿元,负增长1.3%(连续第二年负增长)。净利润-1.94亿元,ROE-21.6%

  在“13精”上期文章《超越市场且盈利的公司,居然都不是大公司!丨2018非上市财险公司的规模与盈利》中,长江财险就因增速低且亏损被评为D类公司。

  然而,即使是在D类公司中,长江财险保费规模较小,却亏损1.94亿,ROE为-21.6%,也是相对较低的了~

  两封监管函丨公司治理、部分保险产品存在问题

  2017年10月

  长江财险因其在“三会一层”运作、关联交易、合规与内控管理、内部审计、考核激励、信息披露等方面存在问题被原保监会出具监管函。

  经营管理层运作不规范,公司临时负责人临时负责时间超过三个月。

  内部审计管理不到位。一是公司部分高管离职后,未在离任3个月内完成审计并出具审计报告,未按相关规定事后向保监会报告。二是公司尚未实施审计质量自我评估。三是公司未对审计发现的问题追究相关人员责任。

  2018年2月,原保监会就长江财险部分保险产品存在问题出具监管函责令其整改。

  总经理难产丨8年换了5位总经理(2位临时负责人)

  2012年4月,邵国勇担任长江财险首任总经理。

  2014年6月,郑则鹏成为长江财险的董事、总经理。

  2016年4月,郑则鹏辞去在总经理职务。

  2017年3月,彭柱石担任公司总经理。

  一个月之后,彭柱石因故辞去总经理职务。

  2017年6月,宋静刚担任临时负责人。

  然而,银保监会否决了宋静刚的任职请示。

  2018年5月,长江财险关于宋静刚任职资格核准的请示,因其不符合履职条件,被银保监会否决。

  原因是宋静刚长期在中国国电集团公司旗下公司从事管理工作,但是他在金融或保险业的经历并不多,工作履历达不到银保监会的要求。

  新任临时负责人为孙明清,履职已经超过3个月。

  根据最新一期的偿付能力报告显示,公司临时负责人为孙明清,自2018年7月4日起任长江财产保险股份有限公司公司党委委员、临时负责人、总会计师、财务负责人、工会主席,曾任国电华中分公司副总会计师兼财务产权部主任。

  从7月算起到现在,该临时负责人履职已经超过3个月,但依旧没有获得银保监会批复。

  长江财险的总经理一职,至今仍旧悬而未决~

  命运多舛丨国电发起设立,如今易主湖北国资委

  长江财险,于2011年由原中国国电集团公司作为主发起人联合五家大型国有企业出资组建的全国性法人财产保险公司,总部设在湖北武汉,注册资本12亿元。

  2018年12月20日,第二、三大股东拟转让股份。武钢集团、中电工程分别在上海联合产权交易所、北京产权交易所挂牌所持长江财险股份,彼时,评估价、转让底价分别为2.99亿元、2.67亿元。

  2019年2月,长江财险连发两则股权变更公告,第二、三大股东拟转让股份寻到意向买家,两家国资系企业出手“接盘”。

  湖北交投集团和湖北联投集团的实际控制人均为湖北省国有资产管理委员会(湖北省国资委),二者将持有长江财险股权的49.34%,超过原中国国电集团持有长江财险34%的股权。

  经历了这几番波折,如今实力雄厚的湖北国资委成为第一大股东,是否能为长江财险带来重生和发展呢?

  Q:地方型险企的“特色化”道路?

  借以此文,是想引导大家思考一个问题,财险本就是被“老三家”寡头垄断的市场,其余70多家公司都在试图在仅剩的30%的份额中走出一条“特色化”发展道路。

  曾经,被视为有地方政府支持,国有股东背景撑腰的地方型险企,现如今有多少真正走出了“特色化”道路?

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